Logo Ucredits.com.ua

Возросшая потребность населения в кредитовании и не способность банковского сектора оперативно реагировать на повышенный спрос, привели к тому, что в Украине стали повсеместно появляться компании по выдаче микрозаймов.

Узнаем, в чем проявляются преимущества МФО перед банками, какие у них принципы работы и насколько реально обычному украинцу получить деньги в долг в такой компании.

Понятие и виды МФО

Организация по микрокредитованию — это юридическое лицо, действующее на основании лицензии, которая дает право вести деятельность в сфере предоставления кредитов.

Основное отличие МФО от коммерческого банка заключается в функциональности: они дают ссуды, но никак не привлекают депозиты. Также они не имеют права вести текущие счета клиентов. Даже кредитные средства выдаются клиентам на уже полученные в банках карты.

Быстрые кредиты, на которых специализируются МФО, выдаются на условиях, которые фиксируются в контракте. Как правило, в нем указывается период, размер займа, ставка, правила возврата и применение штрафов. Юридически договор приравнивается к банковскому.

Законом не предусмотрены критерии по созданию МФО, размеру уставного капитала и формы собственности. По этой причине сегодня на рынке Украины действует около 700 компаний по выдаче быстрых займов.

Отличаются МФО друг от друга только по таким параметрам:

  • размер ссуды (лимиты в 10, 50, 100 тыс. грн.);
  • выдача денег в онлайн режиме или с возможностью получения наличных в представительстве;
  • с обеспечением или без.

 

Основная деятельность

Как уже было сказано, главный вид деятельности МФО — выдача денег в долг. Предоставляться они могут на разных условиях и в разной форме, например:

  • экспресс ссуды в небольших размерах;
  • кредиты в больших суммах с обязательным обеспечением;
  • наличными в отделении;
  • безналом на кредитку.

 

Процесс оформления

Когда выбор сделан в пользу одной из компаний, заемщик должен пройти указанную процедуру для получения денег.

Во-первых, следует рассчитать на главной странице сайта сумму процентов, которую нужно будет уплатить за пользование кредитом. Для этого в кредитном калькуляторе проставляется сумма и период, на который он берется.

Вторым обязательным моментом является заполнение заявления или анкеты, в которых указываются не только исходные данные, но также личная информация о заемщике.

После отправки анкеты, кредитор принимает решение о выдаче.

Финальный этап — зачисление средств на счет.

Проверка данных

Компании по микрокредитам не разрабатывают строгие нормативы кредитной политики и скоринговые модели расчетов риска, как банковские учреждения. Взять взаймы у таких организаций гораздо легче, чем в банках, которые контролируется НБУ.

МФО осуществляют проверку новых клиентов в БКИ (государственная организация, в которой хранятся данные по кредитным историям всех физических лиц, когда-либо имевших дело с кредитами).

По результатам проверки принимается решение о возможности выдачи денег в долг определенному лицу.

Если заемщик уже имеет кредит на момент обращения в МФО, это не значит, что он не сможет получить новую ссуду. МФО лояльно относятся к ответственным плательщикам, и, если они возвращают долги в срок, погашают кредиты согласно графику, не допускают просрочек, с большой вероятностью могут рассчитывать на получение средств.

Отказ заявители могут получить в таких случаях:

  • при наличии кредитной задолженности в больших размерах;
  • при несвоевременных погашениях, случаях просрочек в прошлом;
  • при подаче ложных данных в заявке

 

Проценты и комиссии

Проценты по займу каждый клиент может рассчитать самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте МФО. Если получается неподъемная сумма, лучше уменьшить лимит или продлить срок пользования.

Как правило, МФО не предусматривает дополнительных комиссий, как это делают банки. Доход таких компаний уже заложен в высокие проценты (1,5-2% вдень).

Крайне не рекомендуется брать взаймы в тех случаях, когда клиент заранее понимает, что выплатить долг и проценты не сможет.

Если возникает факт длительного неплатежа, МФО взымает с заемщиков штрафы, предусмотренные в договорах. При полном отказе платить, долг передается коллекторам.

Специалисты рекомендуют не доводить до таких случаев и по возможности платить даже небольшими суммами. Организации зачастую идут на контакт со своими клиентами и предлагают разные варианты урегулирования вопроса: от перекредитовки, до продления срока займа.

Преимущества

Сотрудничество с МФО имеет следующие положительные стороны:

  • возможность получения денег в любое время (работают 24/7);
  • оперативность;
  • простота подачи заявки;
  • отсутствие необходимости платить аванс;
  • доступность для разных слоев населения.

 

Отзывы о МФО в Украине : виды кредитных услуг

Ваш Email не будет опубликован.

Solve : *
6 + 15 =