Кредит для предпринимателей

Условия выдачи кредитов

Физические лица, зарегистрированные в качестве частных предпринимателей для ведения бизнес-деятельности, в своей работе используют атрибуты, характерные для юридических лиц. Например:

• ведут ежеквартальную или ежемесячную отчетность по финансам;
• регистрируются в налоговой службе, пенсионном фонде и имеют уставные документы;
• имеют право нанимать сотрудников;
• открывают банковский счет;
• в обязательном порядке платят налоги и необходимые взносы.

С физлицами предприниматели схожи тем, что банки идентифицируют их по коду ИНН и паспорту.

По этой причине они могут брать кредиты в финансовых учреждениях как физические лица на разные цели:

• покупка авто;
• приобретение недвижимости;
• оплата потребительских товаров, техники, прочего.

При этом они имеют право обращаться в банки как предприниматели и пользоваться кредитными программами для бизнеса. Это может быть:

• пополнение оборотного капитала;
• покупка коммерческого транспорта;
• выкуп офисных помещений и т.д.

Виды займов для бизнесменов

Предприниматели при обращении в коммерческий банк, могут рассчитывать на такие виды кредитования:

• нецелевая ссуда наличными деньгами (для личных нужд);
• кредит на ипотеку;
• автокредит;
• овердрафт по текущему счету на пополнение оборотных средств;
• кредитная линия с возобновляемым лимитом;
• кредитные линии на реализацию инвестиционных проектов.

Преимущество банковского кредитования заключается в возможности получить большие суммы на длительный срок и под минимальную процентную ставку. Особенно это актуально, когда речь идет о средствах международных инвесторов и фондов.   

Кроме банков, предприниматели имеют возможность прокредитоваться в организациях, выдающих микрозаймы (МФО). Это удобный вариант на случай, когда срочно нужны средства. При этом достаточно минимального количества документов и ожидания, в отличие от банка. Деньги выдают наличными или на банковскую карточку.

Минус кредитования в МФО – высокие процентные ставки. Также сложно будет получить большую сумму, особенно при первом обращении.  

Список документов

Согласно банковским инструкциям, разработан перечень документации, которую в обязательном порядке должны подавать все потенциальные заемщики при обращении в кредитный отдел банка. Он состоит из таких пунктов:

• баланс и форма №2 за год или два, учитывая квартальные даты;
• код налогоплательщика;
• паспорт гражданина Украины;
• регистрационные документы;
• ТЕО проекта;
• обороты в банках за период;
• информация о задолженности перед другими банками или налоговой.

Помимо этого банковские представители совершают выездную проверку к клиенту с целью анализа его деятельности.

В МФО процедура намного проще. Здесь нет проверок, и требования по документам минимальные.

Принципиальные условия кредитования в банке и МФО можно рассмотреть на примере.

Коммерческий банк Кредобанк предлагает ссуды частным предпринимателям на один год под 19% годовых. Размер кредита устанавливается в процентном соотношении к среднемесячной выручке заемщика. Обязательное условие – оформление залога. Решение о выдаче принимается от 7 до 14 дней.

Микрофинансовая организация Global Credit выдает ссуды до 10 тыс. грн. на 14-31 день. При этом плата за пользование снимается ежедневно по 1,5%. Деньги зачисляются моментально при положительном решении. Размер займа можно увеличить при условии оформления залога. 

ансовая организация Global Credit выдает ссуды до 10 тыс. грн. на 14-31 день. При этом плата за пользование снимается ежедневно по 1,5%. Деньги зачисляются моментально при положительном решении. Размер займа можно увеличить при условии оформления залога.