Logo Ucredits.com.ua
Кредит для предпринимателей

Кредит для предпринимателей

Особая группа заемщиков, которая финансовыми учреждениями выделяется в отдельную категорию, — это частные предприниматели. В силу своей деятельности, они имеют возможность получать услуги, как для юридических лиц, так и для физических. Не исключение – кредитование. 

  • Банки
    11 вариантов
  • МФО
    37 вариантов

Условия выдачи кредитов

Физические лица, зарегистрированные в качестве частных предпринимателей для ведения бизнес-деятельности, в своей работе используют атрибуты, характерные для юридических лиц. Например:

  • ведут ежеквартальную или ежемесячную отчетность по финансам;
  • регистрируются в налоговой службе, пенсионном фонде и имеют уставные документы;
  • имеют право нанимать сотрудников;
  • открывают банковский счет;
  • в обязательном порядке платят налоги и необходимые взносы.

С физлицами предприниматели схожи тем, что банки идентифицируют их по коду ИНН и паспорту.

По этой причине они могут брать кредиты в финансовых учреждениях как физические лица на разные цели:

  • покупка авто;
  • приобретение недвижимости;
  • оплата потребительских товаров, техники, прочего.

При этом они имеют право обращаться в банки как предприниматели и пользоваться кредитными программами для бизнеса. Это может быть:

  • пополнение оборотного капитала;
  • покупка коммерческого транспорта;
  • выкуп офисных помещений и т.д.

Виды займов для бизнесменов

Предприниматели при обращении в коммерческий банк, могут рассчитывать на такие виды кредитования:

  • нецелевая ссуда наличными деньгами (для личных нужд);
  • кредит на ипотеку;
  • автокредит;
  • овердрафт по текущему счету на пополнение оборотных средств;
  • кредитная линия с возобновляемым лимитом;
  • кредитные линии на реализацию инвестиционных проектов.

Преимущество банковского кредитования заключается в возможности получить большие суммы на длительный срок и под минимальную процентную ставку. Особенно это актуально, когда речь идет о средствах международных инвесторов и фондов.   

Кроме банков, предприниматели имеют возможность прокредитоваться в организациях, выдающих микрозаймы (МФО). Это удобный вариант на случай, когда срочно нужны средства. При этом достаточно минимального количества документов и ожидания, в отличие от банка. Деньги выдают наличными или на банковскую карточку.

Минус кредитования в МФО – высокие процентные ставки. Также сложно будет получить большую сумму, особенно при первом обращении.  

 

Список документов

Согласно банковским инструкциям, разработан перечень документации, которую в обязательном порядке должны подавать все потенциальные заемщики при обращении в кредитный отдел банка. Он состоит из таких пунктов:

  • баланс и форма №2 за год или два, учитывая квартальные даты;
  • код налогоплательщика;
  • паспорт гражданина Украины;
  • регистрационные документы;
  • ТЕО проекта;
  • обороты в банках за период;
  • информация о задолженности перед другими банками или налоговой.

Помимо этого банковские представители совершают выездную проверку к клиенту с целью анализа его деятельности.

 

В МФО процедура намного проще. Здесь нет проверок, и требования по документам минимальные.

Принципиальные условия кредитования в банке и МФО можно рассмотреть на примере.

Коммерческий банк Кредобанк предлагает ссуды частным предпринимателям на один год под 19% годовых. Размер кредита устанавливается в процентном соотношении к среднемесячной выручке заемщика. Обязательное условие – оформление залога. Решение о выдаче принимается от 7 до 14 дней.

Микрофинансовая организация Global Credit выдает ссуды до 10 тыс. грн. на 14-31 день. При этом плата за пользование снимается ежедневно по 1,5%. Деньги зачисляются моментально при положительном решении. Размер займа можно увеличить при условии оформления залога. 

ансовая организация Global Credit выдает ссуды до 10 тыс. грн. на 14-31 день. При этом плата за пользование снимается ежедневно по 1,5%. Деньги зачисляются моментально при положительном решении. Размер займа можно увеличить при условии оформления залога.