Развитие среднего и малого бизнеса создало предпосылки для увеличения на рынке доли кредитования бизнеса и выделения этой категории клиентов в отдельную категорию. Это не мелкие предприниматели и не крупные юридические лица. Специфика их работы, принципы оплаты налогов и ведения учета требуют отдельного подхода и разработки специальных кредитных программ.
Альфа Банк
Procredit Bank
Райффайзен Банк
Кредо Банк
ОТП Банк
Сredi Agricole Bank
Банковский сектор предлагает разные варианты программ для среднего и малого бизнеса. На сегодня практикуются такие формы:
Кредиты в чистом виде в основном оформляют для расширения бизнес деятельности, а овердрафтами пользуются для решения текущих проблем.
В последнее время популярны стали кредиты от международных организаций, таких как ЕБРР, ЕИБ, МБРР. Получить их стремятся многие, но не каждому под силу соответствовать международным стандартам. Отличаются они своей низкой ставкой.
По размеру капитала, годовому обороту и доходу, банки делят бизнес-заемщиков на группы. Предприятия, попавшие в категорию малого и среднего бизнеса, кредитуются по особым принципам.
Например, процентная ставка для них устанавливается как фиксированная, так и плавающая. Первая закрепляется на весь срок действия договора, вторая зависит от ставки Libor и может колебаться как в меньшую, так и в большую сторону.
Выбор валюты для получения кредита так же шире, чем у физических лиц. Граждан кредитуют исключительно в национальной валюте, в то время как бизнес имеет возможность прокредитоваться в долларах или в евро.
Период, на который выдаются средства, варьируется от одного года до 5-10 лет. Долгосрочные кредиты, как правило, финансируют инвест-проекты, а краткосрочные используются для пополнения капитала.
Кредитованием бизнеса сегодня занимаются преимущественно коммерческие банки. Они предлагают самый широкий спектр услуг и программ по выгодным ставкам.
Можно попытаться обратиться в МФО, но они в большинстве случаев работают с физическими лицами или предпринимателями.
Некоторые бизнесмены пытаются привлечь дополнительные средства со стороны от частных лиц. Независимые инвесторы в последнее время расширили свою деятельность. Работать с ними легче, чем с банками, но плата за ресурс значительно выше.
При обращении в банк заемщик подает пакет документов согласно установленным требованиям:
В зависимости от вида деятельности компании, список документов может дополняться.
Обращаясь к частному инвестору, также необходимо будет представить весь проект в целом, обосновать бизнес-идею и на цифрах заинтересовать потенциального инвестора.
у инвестору, также необходимо будет представить весь проект в целом, обосновать бизнес-идею и на цифрах заинтересовать потенциального инвестора.