Кредит на бизнес

Виды кредитов

Банковский сектор предлагает разные варианты программ для среднего и малого бизнеса. На сегодня практикуются такие формы:

• стандартный кредит – выдается для приобретения недвижимости, транспорта, оборудования или реализации инвестиционного проекта на определенный срок, цель и в четко обозначенной сумме;
• кредит в форме овердрафта – краткосрочный заем, который оформляют для пополнения оборотного капитала, когда необходимо выплатить заработную плату, налоги, в срочном порядке закупить товар или сырье; лимит устанавливается по текущему счету, как правило, без определенной цели;
• кредитная линия, которая может возобновляться – направлена на пополнение текущих средств, чем-то похожа на овердрафт, но в техническом плане учет ведется на отдельном счете и требуется подтверждение целевого использования средств;
• невозобновляемая кредитная линия – деньги выдаются частями, зачастую на инвестиционные цели, такие как строительство, ремонт.   

 

Кредиты в чистом виде в основном оформляют для расширения бизнес деятельности, а овердрафтами пользуются для решения текущих проблем.

В последнее время популярны стали кредиты от международных организаций, таких как ЕБРР, ЕИБ, МБРР. Получить их стремятся многие, но не каждому под силу соответствовать международным стандартам. Отличаются они своей низкой ставкой.

Особенности кредитования

По размеру капитала, годовому обороту и доходу, банки делят бизнес-заемщиков на группы. Предприятия, попавшие в категорию малого и среднего бизнеса, кредитуются по особым принципам.

Например, процентная ставка для них устанавливается как фиксированная, так и плавающая. Первая закрепляется на весь срок действия договора, вторая зависит от ставки Libor и может колебаться как в меньшую, так и в большую сторону.

Выбор валюты для получения кредита так же шире, чем у физических лиц. Граждан кредитуют исключительно в национальной валюте, в то время как бизнес имеет возможность прокредитоваться в долларах или в евро. 

Период, на который выдаются средства, варьируется от одного года до 5-10 лет. Долгосрочные кредиты, как правило, финансируют инвест-проекты, а краткосрочные используются для пополнения капитала. 

Кредитованием бизнеса сегодня занимаются преимущественно коммерческие банки. Они предлагают самый широкий спектр услуг и программ по выгодным ставкам.

Можно попытаться обратиться в МФО, но они в большинстве случаев работают с физическими лицами или предпринимателями.

Некоторые бизнесмены пытаются привлечь дополнительные средства со стороны от частных лиц. Независимые инвесторы в последнее время расширили свою деятельность. Работать с ними легче, чем с банками, но плата за ресурс значительно выше.

Список документов

При обращении в банк заемщик подает пакет документов согласно установленным требованиям:

• устав;
• регистрационные документы;
• при необходимости лицензии;
• документы на руководителя и бухгалтера;
• балансы и формы №2 за отчетные периоды;
• расшифровки отдельных статей баланса;
• список дебиторов и кредиторов;
• ТЭО проекта со всеми расчетами;
• информацию от других банков, в которых открыты счета или есть задолженность.

В зависимости от вида деятельности компании, список документов может дополняться.

Обращаясь к частному инвестору, также необходимо будет представить весь проект в целом, обосновать бизнес-идею и на цифрах заинтересовать потенциального инвестора. 

у инвестору, также необходимо будет представить весь проект в целом, обосновать бизнес-идею и на цифрах заинтересовать потенциального инвестора.