Кредитоспособность ᐈ что это такое и как она проверяется в Украине

МФО и банки перед тем, как предоставить деньги в долг, проводят проверку надежности заемщика и его возможности по погашению долга по специально разработанной схеме, так называемому скорингу. В его основу заложены такие параметры как кредитный рейтинг клиента, его способность платить по счетам, а также утвержденные нормы по кредитованию.

Узнаем о разновидностях банковского скоринга, способах поиска информации, а также методах повышения кредитоспособности.

История понятия

Суть всех скоринговых моделей примерно одинаковая и основывается на аналогичных параметрах расчета. Заключаются они в сопоставлении персональных данных клиента со статистическими данными. Основываясь на полученных цифрах, учреждение решает, возможно ли кредитование в каждом отдельном случае.

Первая скоринговая модель была придумана в 1941 г. финансистом Д. Дюраном. Он провел масштабное исследование, в результате которого вывел определенные рисковые факторы, каждому из которых присвоил соответствующий коэффициент.

На практике данная модель включает такие параметры отбора:

возраст (чем старше человек, тем больше баллов ему начисляется);
половая принадлежность (женщины имеют больший кредит доверия);
период пребывания на одном месте (за каждый год проживания в одном регионе начисляется определенный балл);
вид деятельности (государственные структуры и общественные компании имеют преимущества);
профессиональная ориентация (чем ниже риск у рода деятельности, тем выше шанс поднять свой рейтинг);
опыт работы (каждый последующий год занятости на одном месте добавляет баллы);
дополнительные финансовые параметры (начисляются дополнительные очки за наличие счета в банке, депозиты, страховки, недвижимости).

Для того, что бы считаться кредитоспособным, необходимо набрать 1,25 очков в сумме.

Современные модели

Методика оказалось настолько востребованной, что сегодня без нее не обходится ни один банк. Более 90% финансовых учреждений по всему миру используют собственные скоринг-модели для расчета кредитоспособности клиентов. Современные технические возможности позволяет глубоко анализировать все параметры алгоритма и получать статистическую выборку.

Данные по сотне тысяч операций с самыми разными заемщиками показывают, что связь между социальным статусом человека и его благонадежностью подтверждается.

Кредитоспособность по-украински

В Украине финансовые учреждения для оценки кредитоспособность клиентов обращаются в УБКИ.

Бюро по запросу выдает информацию о любом физическом лице, которое когда-либо пользовалось услугами по кредитованию.

В отчете по каждому субъекту можно найти такие данные:

ФИО;
налоговый номер;
пол;
адрес проживания и регистрации;
данные паспорта;
информация о семейном положении;
рейтинг кредитования от УБКИ (от 0 до 700, т.е. от «очень низкий» до «очень высокий»).

Также паспортные данные проверяются на предмет потери документов, а номер телефона просматривается среди скомпрометированных.

На основании полученной информации каждый банк самостоятельно решает выдавать деньги или нет.