Logo Ucredits.com.ua
Льготный кредит

Льготный кредит

Кредитные программы в коммерческих банках и финансовых организациях при одинаковых условиях могут иметь так называемые «послабления» для определенного круга лиц. Все потому, что финансисты делят своих клиентов на классы в зависимости от уровня риска операции.

Льготные кредиты отличаются от стандартных кредитных продуктов более лояльными условиями для заемщиков. Это может выражаться в отсутствии дополнительных комиссий и платежей, процентными ставками, ниже утвержденных учетной политикой банка, более длительным сроком кредитования. Также льготные условия могут вводиться специальными программами на уровне государственной помощи.

  • Банки
    11 вариантов
  • МФО
    37 вариантов

Льготы от банков

Банковские учреждения идут на уступки в таких направлениях как:

  • процентная ставка – снижается с целью привлечения новых клиентов, для VIP-клиентов, при сильном залоге и низком кредитном риске;
  • размер кредита – устанавливается в индивидуальном порядке и при определенных условиях сумма для одних заемщиков может быть выше, чем для других;
  • комиссии – взимаются индивидуально, поэтому решением кредитного комитета банка могут не применяться к некоторым лицам;
  • срок кредитования – более длительный период пользования кредитными средствами позволяет установить ежемесячные платежи значительно ниже;
  • дополнительные платежи – в отдельных случаях может быть отменена плата за страховку, оценку имущества, нотариальные услуги и прочее. 

Помимо льгот банка, существуют специальные программы при поддержке государства или международных фондов, которые компенсируют все проценты или их часть с помощью бюджетных денег.

Например, сегодня действуют программы по энергосбережению. Их суть заключается в том, что государство оплачивает часть кредита, полученного домовладельцами на утепление жилья. Проценты в данном случае компенсируются местными бюджетными средствами. Оформить льготный энергосберегающий кредит можно в государственных банках Укргазбанк и Ощадбанк.

Ряд кредитных программ на льготных условиях предлагают банки с иностранным капиталом, такие как Укрсиббанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк. Они поддерживаются международными фондами и направлены на улучшение жилищных условий населения.

Условия оформления

 

Рассчитывать на льготные условия кредитования могут новые клиенты, в которых заинтересованы банки, а также клиенты с минимальным риском.

По возможным рискам клиентов делят на такие условные категории:

  • с низким риском – владельцы юридических фирм, которые находятся на обслуживании в банке;
  • со средним риском – физические лица, которые имеют счет в банке, зарплатную карту и постоянно обслуживаются в учреждении;
  • с высоким риском – физические лица, не имеющие отношения к банку.

В приоритете на получение льгот будут первые две категории заемщиков, поскольку кредиторам легче контролировать их финансовые потоки.

Несколько иначе представлены льготы в микрофинансовых организациях. Здесь можно рассчитывать на выгодные условия в таких случаях:

  • при первом обращении процентные ставки обычно нулевые с целью привлечения новых клиентов;
  • при постоянном обслуживании и безукоризненном соблюдении всех условий сумма кредита повышается;
  • при положительной кредитной истории можно рассчитывать на более длительный период кредитования.

Льготы от государства

Периодически государство помогает своим гражданам, предлагая различные программы льготного кредитования физических лиц или малого бизнеса.

Энергосбережение, доступное жилье, поддержка молодых семей предусматривают частичную компенсацию займа или процентов.

Так, в 2013 году государство компенсировало 13% годовых молодым семьям, желающим приобрести собственное жилье. Программа предусматривала выдачу ссуды на срок до 30 лет. Возраст участников не должен был превышать 35 лет. Обязательным условием значилось оформление в залог будущей недвижимости, а также поручительства платежеспособных родственников.   

Попасть в такие программы могут не все желающие, а лишь те граждане, которые соответствуют условиям законов, регулирующих данные программы.