Logo Ucredits.com.ua

Микрокредитование за последнее время нарастило обороты настолько, что составило достойную конкуренцию потребительскому кредитованию. Небольшие кредиты удобны в оформлении, не занимают много времени, не требуют залогов и пакета документов, но при этом стоимость таких займов запредельно высокая. Почему же люди готовы переплачивать значительные суммы денег? Узнаем особенности получения микрокредитов, преимущества и недостатки этого вида кредитования.

Понятие микрокредит

Небольшая сумма денег, как правило, не более 30 000 грн., которая оформляется в долг физическим лицам на их личные нужды, классифицируется как микрокредит. Срок пользования такими займами ограничивается несколькими месяцами.

Не все коммерческие банки предлагают программы по микрокредитованию в связи с повышенными рисками. В основном это прерогатива небольших финансовых организаций.

Преимущества микрокредитов:

  • оперативность принятия решения — от 1 до 20 минут клиент получает ответ о возможности кредитования;
  • минимум документов (достаточно копии паспорта и идентификационного кода);
  • отсутствие ограничений по целевому использованию;
  • мгновенное зачисление денег на банковскую карту;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Недостатки микрозаймов:

 

  • высокие процентные ставки.

При первом обращении в финансовую компанию в качестве поощрения предлагается воспользоваться кредитом с 0% ставкой. Условно на сумму займа начисляется 0,01% ежедневно. Последующее кредитование обходится значительно дороже: 0,99 — 2,0% в день. В годовом выражении процентная ставка составляет 360-600%.

Обращаясь в МФО для получения займа, необходимо учитывать свои возможности по возврату долга и оплате процентов.

Виды микрокредитов

Условно можно выделить две разновидности микрозаймов:

  • кредиты банков;
  • кредиты МФО.

Банковское микрокредитование развито слабо в виду того, что не все банки готовы нести риски беззалогового кредитования. К тому же у них предусмотрены жесткие требования к заемщикам, которым не все могут соответствовать. Поэтому этот вид микрозаймов представлен выдачей платежных карт с установленным лимитом.

Микрофинансовые компании не выпускают собственные пластиковые карты. В данном случае выдача кредитов происходит путем перечисления денежных средств на платежную банковскую карточку клиента.

Кто может получить небольшой кредит

МФО в своих рекламных проспектах заявляют, что выдают деньги всем желающим, даже лицам с проблемной кредитной историей. Далеко не во всех случаях это является правдой. Обращения граждан, которые «засветились» в черном списке неплательщиков, проверяют в индивидуальном порядке.

Все финансовые организации имеют доступ к бюро кредитных историй. Если в нем размещена информация о просроченной задолженности, есть вероятность отказа в кредитовании. Или же применения более жестких требований.

В большинстве случаев все МФО имеют четкий алгоритм по работе с клиентами. Для расчета лимита кредитования разработана специальная шкала. При первом обращении сумма кредита устанавливается, например, от 500 до 3000 грн. Последующие заявки удовлетворяются с более высокой суммой, в зависимости от доходов заемщика.

В среднем размер микрозайма устанавливается в пределах среднемесячных доходов заявителя от 20% до 80% от заработной платы.

Для получения экспресс кредита необходимо соответствовать таким требованиям:

  • достичь 18 летнего возраста;
  • получить украинский паспорт;
  • иметь пластиковую карту банка Украины.

Факторы, влияющие на условия кредитования

Минимум документов для оформления займа не значит, что клиент не может предоставить дополнительные справки для получения более лояльных условий кредитования.

МФО при расчете суммы кредита опирается на анкетные данные заемщика. Заниматься проверкой уровня дохода означает дополнительные затраты как времени, так и денег, которые в результате ложатся на плечи клиентов. Это выражается в повышенных процентных ставках.

В том случае, если заявитель самостоятельно подаст справку о доходах, это сможет значительно увеличить его шансы в получении кредита с большим лимитом, по пониженной ставке и на длительный срок.

Если у заемщика есть в собственности имущество (недвижимость, автомобиль), предоставленные подтверждающие документы также позволяют рассчитывать на лучшие условия кредитования.

Условия предоставления займов

Для получения кредита физические лица в обязательном порядке предоставляют паспорт гражданина Украины и код налогоплательщика.

Кроме этого, они заполняют анкету, в которой указывают такие данные:

  • информацию о месте работы;
  • о семейном положении;
  • контакты;
  • домашний адрес;
  • уровень доходов;
  • дополнительную информацию по требованию.

При положительном решении вопроса, клиенту предлагается подписать договор и перечисляют необходимую сумму на банковскую карточку.

На рынке сегодня работают десятки финансовых компаний, занимающихся микрокредитованием. Наибольшей популярностью пользуются такие: «КЛТ Кредит», «Ультра Финанс», «Швидкогроши», «Микрокредит».

 

Отзывы о Микрокредиты и микрозаймы

Ваш Email не будет опубликован.

Solve : *
20 + 16 =