Logo Ucredits.com.ua

Многие заемщики в своей практике сталкиваются с трудностями во время возврата средств. Кто-то под влиянием временных проблем не в силах погасить очередной кредитный платеж, кто-то теряет свою платежеспособность на более длительный срок. Главное в этом деле — не упустить момент наступления просрочки по займу и вовремя обратиться в учреждение для продления срока, а в некоторых случаях для изменения условий кредитования и реструктуризации долга.

Большинство компаний идут навстречу клиентам и предлагают лояльные условия перекредитовки и смены правил.

Суть рефинанса

Этот термин широко применяется в банковской практике и означает снижение финансового бремени заемщика посредством выдачи новой ссуды на покрытие старого кредита. Более простыми словами формулируется как перекредитовка. С помощью нового займа клиент гасит существующий долг вовремя, а новый кредит выплачивает по вновь установленному графику. Это позволяет избежать просрочки, которая в свою очередь негативно отражается на истории кредитования физического лица. Особенно этот момент важен для тех заемщиков, которые регулярно пользуются заемными средствами и беспокоятся о своей репутации.

Не всегда у финансовой компании есть возможность выдать новую ссуду на покрытие старой. В таких случаях заемщику приходится искать нового кредитора, который закроет долг и выдаст новый кредит на своих условиях.

Основные моменты

Рефинанс существующих долгов в банках действует как отдельный продукт. Его использование строго контролируется, и в случае направления средств не по назначению, кредитор вправе взымать штрафы, прекращать действие договора и требовать досрочного выполнения обязательств.

Перечисление ссудных денег происходит строго с одного счета на другой в безналичном виде.Брать новый кредит на погашение старой задолженности могут как физические, так и юридические лица. Причем делать это можно как в одном учреждении, так и в разных. Порядочных клиентов с положительной репутацией банки, как правило, ценят. По этой причине они с пониманием относятся к временным трудностям и с удовольствием идут на встречу в вопросах перекредитовки. Иногда новые условия устанавливаются даже лучше предыдущих.

Недобросовестные заемщики, допускающие просроченные платежи по процентам и телу кредита на постоянной основе, долго не задерживаются в одном банке или МФО и зачастую «кочуют» из одной финансовой организации в другую.

МФО более лояльны к проблемным клиентам в отличие от банков. Они финансируют даже заемщиков с испорченной историей кредитования. Но за это устанавливают завышенные процентные ставки или дополнительные комиссии.

Заемщики физлица для погашения старого долга имеют возможность пользоваться потребительскими займами. Целевое назначение по таким ссудам никем не проверяется, средства сразу поступают на кредитку клиента и могут быть потрачены на его усмотрение. Ничто не мешает этими деньгами «закрыть» просроченные обязательства. В данном случае не требуется даже согласие банка-кредитора.

Но есть и негативный момент. Ставка по займу на потребительские нужды в разы выше, чем на ссуды на рефинанс.

Цель рефинанса

Прибегать к переоформлению кредитной задолженности предприятия и физические лица могут не только с целью избежать просрочки, но также в поисках более выгодных условий. Например, актуальны такие случаи:

  • высокие ставки не дают возможность гасить проценты в установленный срок;
  • график погашения тела кредита составлен таким образом, при котором клиент не справляется с финансовой нагрузкой в конкретном временном периоде;
  • кредитный портфель заемщика рассредоточен по разным учреждениям, что затрудняет управление финансами.

Когда клиент ищет лучшие условия, он обращает внимание не только на ставку, но также на размер комиссий, требования по залогам, обязательные условия по страховке и оценке имущества.

Требования по документам

Каждая финансовая компания выдвигает свои требования к клиентам для операции перекредитовки. В одних случаях это полный пакет всех подтверждающих документов, в других случаях (когда заемщик постоянный) достаточно обновить определенные данные. Как правило, от физлиц требуют:

  • номер инн;
  • паспорт;
  • информацию о действующей задолженности;
  • договора;
  • подтверждение доходов.

Юридические лица дополнительно подают уставные документы, информацию по оборотам денежных средств в банках, а также о сумме долга.

МФО не так категоричны в сборе документации, список у них гораздо меньше и требования не такие суровые как в банках. Они ограничиваются документами, удостоверяющими личность заемщика.

Общие условия

Мониторинг рынка финансовых услуг по перекредитованию показал, что банки предлагают схожие программы рефинанса на таких условиях:

  • сумма задолженности — 100-500 тыс. грн.;
  • срок от 1 до 5 лет;
  • ставка -18-20% в год.

Рекомендация от специалистов: в случае обнаружения финансовых затруднений на ранних стадиях, следует сразу искать варианты для перекредитовки, не дожидаясь конечного срока. В таком случае шансы найти лояльного кредитора с выгодными условиями наиболее высоки.

 

Отзывы о Перекредитование должников или рефинансирование

Ваш Email не будет опубликован.

Solve : *
2 + 16 =